带病投保指南,想要顺利投保就看这一篇
买保险最闹心的是啥？
不是没钱，而是有钱，产品也看中了，却因为身体有些小毛病买不了！你说气不气人？！至于为什么会出现这种情况，懂保君举个真实案例大家就明白了：
Y女士一家4人搓麻将，打了没几圈，轮到Y女士妈妈出牌的时候，突然停了下来。Y女士急躁的敲了半天桌子，她妈妈也没怎么吱声。
突然间，Y女士妈妈整个身体趴在了麻将桌上，随之就是哗哗啦啦的麻将撒落在地上的声音。
原来她妈妈早就有了高血压的记录，但她从没说过，也不服药，认为平常没怎么影响生活，就没把高血压当个事儿。
Y女士说发生这个这事情之后让她意识到两点：一是身体一旦不舒服，早发现早治疗；二是健康保障一定要早早的配置完善，说不定哪天意外风险就发生在自己头上了。
但是，懂保君要和大家提个醒，保险不是想买就能买的，像Y女士妈妈这种有高血压的，想要顺利投保一份满意的保险产品就很难了。
下面，懂保君就给大家详细说说：身体有些“小毛病”，如何投保？带病投保的正确操作流程。
一、身体有些“小毛病”，如何投保？
通常来说，我们在投保健康险时，都需要先做健康告知，然后保险公司会对我们的身体情况进行核保，针对不同的结果，给出相应的结论，如正常承保、延期承保、加费承保、除外承保、拒保。这里懂保君以高血压、甲状腺结节、乳腺增生等疾病为例，看看有以上疾病该如何投保：
1、甲状腺结节
一般来说，换上甲状腺结节，虽然没什么大问题，但是想要顺顺利利地投保也不轻松。
投保重疾险的话，会根据结节的大小、数量、性质、治疗结果等来判定，有的产品会拒保，有的可以接受人工核保，有的责任除外（不保障甲状腺类疾病）/延期承保（过段时间观察再决定要不要让你买）。
至于医疗险，一般标准体承保的机会小，拒保及除外可能性大。
意外险和寿险对于甲状腺结节的核保一般比较宽松，只要病症不是太严重的，基本都可以正常投保。
2、高血压
对于高血压，很多人认为这是老年人的“专利”，实则不然，年轻人群体中也是比比皆是。
所以，作为自认为身体很健康的年轻人，日常生活中也要特别注意合理饮食，不然很容易因为高血压这个问题阻碍投保之路。
一般来说，患有高血压的人群，能否投保成功主要看血压的分级情况。
大部分重疾险允许收缩压/舒张压不超过/（1级以下）的高血压患者投保，有可能标准体承保，也有可能是加费承保，不同的产品核保规则有所不同。
标体承保：身体健康状况满足保单的基本要求，能够以正常保费进行投保；
加费承保：身体患病风险较大，但在保险公司的可控范围之内，通过增加保费来获取保障.
医疗险一般要求血压范围在/mmHg可投保，也就是说2级以下高血压都可投保。寿险在高血压方面的严格程度只比重疾险宽松了一点，大部分产品对2级及以上的高血压患者拒保，少数部分产品可以承保。
3、乳腺增生
乳腺增生在女性中非常常见：约70%—80%的女性都患有不同程度的乳腺增生，各个年龄段都有。作为一种女性常见的良性疾病，不属于炎症，也不是肿瘤，并且不易发展成癌症。
如果是单纯性乳腺增生，无结节、无囊肿，投保重疾险几乎可标准体投保；如果投保医疗险，通常会进行责任除外，即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。
但要注意的是，医院做过相关检查或者接受过医生的治疗，那在投保的过程中一定要做到有问必答，不要隐瞒。
二、带病投保的正确操作流程
很多人由于不懂得正确的投保流程，在投保被拒时就认为所有的产品都不能买了，其实不一定的。掌握了正确的投保流程，说不定就会有好的投保结果：
1、智能核保智能核保说白了就是一套智能系统，根据你所填写的健康情况，判断你是否有投保资格。
我们只需要根据平台的指示来操作，我们可以立即获得核保结论，知道自己是否能买这一款产品，或者是否可以加费承保、加费多少等等。另外，智能核保还有一个好处，即便得出无法投保的结论，也不会留下记录。如果是线下投保被拒，就会产生一个拒保记录，影响后续投保。
2、人工预核保
顾名思义，预核保就是买之前先提交资料让核保人员看一下，它不是正式的核保结论。
虽然智能核保已经覆盖了常见的身体异常，但很多疾病都有划分了等级，情况较为复杂，不是所有疾病都能在列表里面能找到。
3、同时投保多家产品
不同公司使用的核保标准不同，对同一疾病的核保结果也会有所不同。所以，我们在投保时就可以同时投保多家产品，最后选择一款核保结果最好的就行。
三、懂保君总结
总而言之，并不是我的身体有些毛病了，我们就无法投保了。只要我们能够事先清楚自己的疾病状况，并且掌握了正确的投保流程，那么我们还是有机会买到一份适合自己的保险产品的。
如果您的身体健康状况有些问题，目前无法顺利投保的话，可以在懂保汇平台找专业代理人线上一对一咨询，平台上有经过筛选的全国各地的保险代理人，可以提供免费的咨询服务，让您省时省力又省心。
内容整理：懂保汇官方平台
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