亚洲数字银行风起云涌
数字银行已经成为金融科技的新标杆。目前全球有近家所谓的"数字新银行"上线，其中近一半集中在欧洲。与此同时，新的参与者正在不断加入这一行列，尤其是在拉丁美洲、非洲和中东。投资者对这一行业的持续热情推动了这一热潮，仅00一年，新银行就在全球范围内筹集了超过0亿美元的风险资本。
一、什么是数字银行？
数字银行是指银行及其所有活动，计划和职能的全面数字化。区别于传统银行，数字银行无论是否设立分行，都不再依赖于实体分行网络，而是以数字网络作为银行的核心，借助互联网、区块链、人工智能、大数据、云计算等前沿技术为客户提供在线金融服务，服务趋向定制化和互动化，银行结构趋向扁平化。
数字银行是网上银行、手机银行、手机钱包、网上开户、网络营销等一系列事务的总称。数字银行更依赖于数字新技术来改善客户体验。
银行数字化是银行业的必然发展趋势，数字银行在未来会向我们提供更多样化、个性化的服务，包括理财、支付、财产管理等方面，使我们的日常生活更加便利。
二、数字银行发展的三个阶段
第一阶段：银行自动化9世纪70年代，花旗银行就开始使用ATM解决用户一部分日常事务。它利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，一定程度代替银行柜面人员的工作，减少了人力成本，提高了交易效率。
第二阶段：银行电子化伴随着互联网和移动电子设备的兴起，传统银行开始展开线上银行业务，电子银行被广泛使用。无论是网页版的电子银行，还是基于移动手机开展的在线银行业务，从最初的在线转账、查看结算单和电子账单支付，到如今形成日渐丰富的功能，如在线购买理财、借款等，在这个阶段，数字银行参与主体主要还是以传统银行机构为主。
第三阶段：银行数字化此阶段参与的主体从传统银行机构，范围扩大到科技公司、互联网公司和传统银行。金融科技开始影响银行业的发展，众多银行业务开始依托大数据、人工智能、区块链、云计算、生物识别等关键技术开展。自年开始，包括花旗银行、富国银行、摩根大通、摩根士丹利、美银以及高盛在内的大型银行开始向金融科技领域发力，先后在支付、借贷、财富管理领域追加战略投资。我国国内大型银行也纷纷加快在金融科技领域的布局。科技公司而言，如腾讯发起的微众银行和阿里发起的网商银行，作为首批的五家民营银行之一，代表了科技公司以科技赋能金融业务，直接进军银行行业，成为数字银行的主要参与者。
二、数字银行在全球的发展情况
目前，欧洲市场上活跃着60余家数字银行。其中，客户规模相对较大、估值较高、且受认可度较高的领先数字银行主要包括以下八家：N6、OaNorth、Monzo、Revolut、Monese、Tendem、Starling和Atom。该八家银行相继成立于03—05年，其中，除N6创立于德国外，其余7家均创立于英国。目前，各银行用户规模从6.5万到万不等，主要覆盖区域以欧盟区为主。其中，OakNorth，Tandem只在英国境内开展业务，而N6，Monzo，Revolut等则已在开拓美国市场。目前，八家领先银行均已取得完全银行牌照（FBL），并获得欧盟认证，部分还获得FCA②及PRA③认证。
近年来，数字银行在亚洲风起云涌，以下为数字银行在亚洲的发展情况：
新加坡
新加坡星展银行吸引了全球金融界人士的